Când vine vorba de consultanță sau planificare financiară, majoritatea oamenilor au adesea o preconcepție greșită. De cele mai multe ori, consultanții financiari sunt confundați cu contabilii sau se consideră că procesul de consultanță financiară este potrivit doar pentru oamenii bogați. Din păcate, aceste idei greșite îi împiedică pe cei care ar avea nevoie cu adevărat de ajutor pe partea de consultanță financiară, să apeleze la un specialist.
Alegerea unui consilier are un impact major asupra vieții financiare. Acesta are puterea de a contribui la atingerea obiectivelor, poate ajuta cu sfaturi, iar cel mai important este să ajungă să cunoască nevoile și viziunea fiecărui client prin discuții empatice.
Pentru a încuraja contribuția consultanților financiari la bunul mers al drumului economic individual, vrem să dărâmăm 5 dintre cele mai comune mituri cu privire la alegerea unui astfel de serviciu.
1. Consultanța financiară este prea scumpă
Unii oameni ratează avantajele de a colabora cu un consultant financiar deoarece cred că este prea costisitor. Însă, acest lucru este similar cu cazul unui alegător care alege să își taie piciorul, deoarece crede că ar fi mai rapid dacă ar avea o greutate mai redusă.
Departe de a fi considerată o povară financiară, consultanța ne poate ajuta să economisim bani. Un plan cuprinzător poate acoperi întreaga imagine financiară și va identifica zonele unde putem să fim mai atenți cu banii sau poate, de exemplu, să înțelegem cât este de important un cont de economii. Colaborarea cu un consultant financiar ne poate proteja împotriva pierderilor sau ne poate ajuta să facem față unor situații dificile neprevăzute care pot apărea.
2. Consultanța financiară este doar pentru oamenii înstăriți
Deși aceasta este o credință comună, parcă îi lipsește puțină nuanță: oamenii bogați sunt adesea bogați tocmai pentru că au luat în calcul planificarea financiară. Există foarte multe povești cu oameni care au avut venituri reduse, dar au reușit să economisească foarte mulți bani. Au obținut acest lucru tocmai printr-o planificare riguroasă și economii atente, cu alte cuvinte și-au setat un obiectiv și au lucrat la el pentru a-l îndeplini.
Consultanța și planificarea financiară sunt benefice pentru toată lumea deoarece ne ajută să ne echilibrăm traiul de zi cu zi și să ne pregătim pentru viitor.
3. Consultantul financiar ne va spune să nu mai cheltuim
Avem de-a face cu o problemă comună: dacă discutăm cu un consultant financiar, acesta ne va spune să încetăm să mai cheltuim, să nu mai mergem la restaurant să luăm cina, să nu mergem în vacanțe, în cele din urmă să nu ne mai distrăm.
Această presupunere nu este deloc adevărată. Consultanța financiară ne ajută să identificăm ceea ce ne dorim cu adevărat și ne va arăta cum să atingem acest lucru. Să spunem că unul dintre cele mai mari hobby-uri este gastronomia. În acest caz, un consultant financiar ne poate ajuta să ne bucurăm și mai mult de acest hobby, de exemplu ne poate recomanda să urmăm un curs de gătit sau să investim în ustensile de gătit. Acest lucru ar putea duce indirect la un consum mai mic, reducând astfel costurile de luat masa la restaurant. Banii economisiți ar putea fi apoi folosiți pentru a începe o afacere de catering de weekend, care în cele din urmă ar putea crește până la un loc de muncă full-time.
4. Am destul timp să îmi planific pensia
Nu este niciodată prea devreme pentru a începe planificarea pensiei. De fapt, cu cât așteptăm mai mult, cu atât ne va fi mai greu să economisim. A avea un plan ne oferă o direcție și ne ajută să vedem toate opțiunile.
Acest plan ne va ajuta să înțelegem care sunt cheltuielile de bază, de unde provin aceste fonduri, dacă ne putem permite să investim în hobby-ul nostru, să călătorim, să ne plătim ipoteca și nu numai.
5. Am moștenit de la familie, deci nu e nevoie să ne facem griji pentru un plan financiar
Chiar dacă primim sau moștenim ceva de la familie, tot avem nevoie de un plan financiar. Consultanții financiari care lucrează cu clienți care anticipează că vor primi o moștenire, îi ajută să stabilească un plan solid bazat pe ceea ce știu și pot controla, astfel încât să nu fie prinși niciodată nepregătiți.
Cu toate că aceste mituri sunt foarte întâlnite, merită să menționăm următorul lucru: valoarea procesului de consultanță financiară, depășește cu mult costul serviciului.
Alegerea unui consultant financiar poate avea un impact major asupra viitorului. De aceea, noi îți oferim consultanță gratuită, care să te ajute să iei cele mai bune decizii în privința vieții tale financiare.
